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Nota del Editor: Este post fue publicado en NextBillion.net. La versión en inglés puede leerse por aquí. Agradecemos a Carlos González-Rivera, Traductor Internacional, quien colabora como Voluntario en NextBillion por su ayuda en la traducción de este post. 

Cuando se comenzó a hablar de la base de la pirámide, el marketing de sachets, bolsitas con cantidades pequeñas de un producto, causó revuelo. Debido a que para los pobres los recipientes de gran tamaño que duran algunas semanas están fuera de su alcance, los comerciantes hallaron que sí comprarían, en cambio, tamaños más pequeños con porciones unitarias. ¿Funciona realmente este tipo de comercialización? ¿Les importa a los pobres? ¿Debería importarles a los fabricantes?

Los sachets cuestan menos...

Una razón principal por la que los sachets podrían funcionar es que no solo son más asequibles (por paquete) sino también más baratos (por unidad).

En primer lugar, los tamaños más reducidos implican costos menores por compra y menos "capital" almacenado en las viviendas pobres. Estos hogares luchan a diario para mantener el flujo de caja, por lo que los sachets podrían ser interesantes para los consumidores pobres y les permitirían comprar productos de calidad que de otro modo no estarían a su alcance.

Pero hay más. Los sachets en realidad cuestan menos por unidad (o sea, por gramo, por litro) que los productos que se venden en empaques más grandes. Un estudio de 2009 de Ramendra Singh y sus colegas del Instituto Indio de Administración Ahmedabad (ver al final) halló que el champú en India era hasta 50 por ciento más barato comprado en sachets. El hallazgo resulta más contundente en ese país, pero parece que la tendencia también aplica para otros países. El champú de P & G cuesta cerca de siete por ciento menos en Filipinas y en Vietnam vendido en estos empaques, mientras que solo en Indonesia, los sachets incluyen un robusto margen de treinta por ciento.

Que las bolsitas cuesten menos que los empaques más grandes por unidad parece una contradicción. Los empaques más grandes deberían permitir un ahorro en los costos. Pero Singh y sus colegas citan innovaciones técnicas y logísticas que han conducido a ahorros con las presentaciones unitarias. Los productos empacados a prueba de alteraciones en empaques de dimensiones estandarizadas se pueden manejar con facilidad en las largas cadenas de suministro que llegan a las áreas rurales de los países en vías de desarrollo. Esto le permite a las empresas ponerles precios bajos, más bajos que a los paquetes más grandes, para los consumidores finales. Los autores recalcan que la presencia y el éxito del mercado de empaques individuales en Inda también podrían deberse a la mentalidad de "país de comerciantes" y a la prevalencia de las tiendas pequeñas frente a las cadenas de gran tamaño, lo que constituye el caldo de cultivo ideal para el triunfo de los sachets.

... y son más convenientes...

Los clientes también podrían preferir estos empaques porque son más cómodos. Los sachets son más fáciles de transportar (si no tiene automóvil), más fáciles de guardar (sobre todo si vive en una casa pequeña) y no se desperdician si solo se van a usar cantidades pequeñas durante períodos prolongados (cosa que los hogares con fondos limitados podrían preferir). Incluso reducen los riesgos para las viviendas pobres. Las marcas y los productos nuevos se pueden probar sin correr el riesgo de comprar un empaque más grande. Es justamente esta función de "muestra" lo que ha suscitado la distribución de los empaques individuales, antes de que se hablara de alcanzar a los más pobres.

... pero, ¿les importa a los pobres?

En general, el marketing de sachets ha sido un éxito para las empresas. El costo más bajo de estos empaques puede explicar por qué dominan en ventas de productos que vienen en frascos en categorías claves de productos. Cuando las bolsitas individuales resultan considerablemente menos costosas que los frascos, como en India, tienden a tener una proporción significativa de las ventas. Si se tienen en cuenta las ventas de champú según la investigación de Singh y sus colegas, las empresas han tenido mucho más éxito vendiéndole bolsitas con porciones individuales a los ricos (o a la clase media) que a los pobres. Singh y su equipo informan que, aunque el conocimiento de los productos no varía entre las áreas rurales y urbanas, se trata de los consumidores urbanos (relativamente pudientes) los que compran cuatro de cada cinco sachets.

Los hogares pobres no están tan dispuestos. Si no están acostumbrados a usar champú y tienen acceso a alternativas razonables (como el detergente), el producto parecería no interesarles. Y aunque brindarles a los consumidores una "opción" podría ser una meta de desarrollo en sí misma, dicha opción perfectamente podría ser también no comprar un producto que no consideran necesario.

¿Podemos interesar a los pobres en los sachets?

¿Será que estas bolsitas son mucho ruido y pocas nueces?

Aunque algunos productos que se venden en sachets "visibles" podrían no haber logrado llegarles a los más pobres, Singh y sus colegas proponen que el principio se puede aplicar más allá del champú y las bolsas de té. ¿Qué tal intentar con productos más útiles y más relevantes para los pobres? Las historias de éxito sobre microcréditos y ofertas de teléfonos celulares dominan en la base de la pirámide, y se parecen mucho a los sachets. Tienen tamaños estandarizados y se consiguen en denominaciones reducidas. Son créditos que permiten comprar una sola pieza de ganado, una sola tarjeta de llamadas para hacer una llamada urgente.

¿Hay límites para la innovación? ¿Podrían las empresas vender "semillas mejoradas" en estos saquitos para que los agricultores puedan hacerse a una planta nueva y probarla? ¿Podrían las empresas ofrecer cobertura de seguro en miniatura y en presentaciones estandarizadas? ¿Cuál es el tamaño mínimo para construir un sistema de irrigación? ¿Se puede vender material educativo para adultos "un paquete a la vez" por algunos centavos y que cada paquete contenga algo inmediatamente útil?

¿Conoce otros ejemplos en los que el "principio del sachet" funcione?

¿O dónde debería?

Para conocer más detalles sobre la situación del marketing de sachets en mercados de India y otros, consulte Singh, Ramendra, Rodolfo Ang y Joseph Sy-Changco. 2009. "Buying Less, More Often: An Evaluation of Sachet Marketing Strategy in an Emerging Market" en Marketing Review 9:3-17.

Es muy interesante el trabajo que realiza  Ashoka ChangeMakers para promover el emprendimiento social y aportar al desarrollo de soluciones que respondan a los grandes desafíos gloables.  En  2009 y en 2010 hemos reseñado sus iniciativas. Empezando este 2011 queremos compartir una nueva propuesta que están adelantando y que involucra la Red Social Twitter.

Se trata de la campaña #SocEntNom. Esta campaña está en el marco del desafío Viviendas Urbanas Sustentables, el cual  busca soluciones innovadoras para comprometer a las comunidades, emprendedores e instuticiones claves para que colaboren y desarrollen viviendas urbanas inclusivas, sustentables y accesibles y que respeten el medio ambiente, las culturas y las prácticas locales.  Este desafío está financiado por la Fundación Rockefeller, en un esfuerzo conjunto con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los Estados Unidos, el Departamento de Estado de los Estados Unidos y la American Planning Association. 

Por aquí se puede conocer más de este desafío  que cierra su periodo de inscripciones el 11 de febrero, y que ofrece USD 10.000 a los ganadores.

La campaña #SocEntNom busca invitar a los usuario de Twitter para que nominen las experiencias que conozcan a fin de que ingresen al concurso online de Viviendas Urbanas Sustentables. La nomenclatura #SocEntNom significa Social Entrepreneurship Nomination (Nominaciones de Emprendedores Sociales). Para sumarse solo se debe @mencionar la persona, organización, o campaña que se considere relevante  e invitarlo/a  a involucrarse también. Por aquí se puede ver un ejemplo.

Las preguntas o inquietudes serán atendidas vía @ChangemakersES en Twitter o contactando a Aimee Maron via email amaron@ashoka.org.

Es una excelente oportunidad de difundir y hacer visibles iniciativas que trabajan por ofrecer viviendas urbanas sostenibles. Participa!

Nota del Editor: Este post fue publicado previamente en NextBillion.net. Aquí se puede leer la versión en inglés. 

Josh Tetrick se sintió atraído por primera vez al emprendimiento de impacto social mientras trabajaba con la iniciativa de United Nations Growing Sustainable Business (Crecimiento de Empresas Sostenibles, de las Naciones Unidas) en África. Él recuerda: "Hubo muchas grandiosas ideas, pero no capital para que las cosas sucedieran".

Después de lograr su título en Derecho, Tetrick quería romper las barreras legales y de regulación,  y hacer más fácil para los inversionistas financiar proyectos sociales. El U.S. Securities Act of 1933 impide la inversión en las empresas que no estén listadas en la Comisión de Intercambio y  Seguridad (CIS) . Esto significa barreras, que mantienen a las empresas con un  tamaño pequeño y mediano, de espaldas a una perspectiva de financiamiento.

Así que Tetrick se decidió a, literalmente, redefinir lo negativo y convertirlo en algo positivo, así formó 33Needs, un sitio web financiado por muchas personas, enfocado  en empresarios sociales y sus ideas que puede cambiar el mundo.

"Queremos que todos puedan invertir en los proyectos sociales," dice Tetrick.

33needs.com no será lanzado hasta el 1 de febrero, pero ya  llegaron más de 825 solicitudes de empresas sociales por todo el mundo. "Tenemos iniciativas en Senegal, Sudáfrica, España y Canada," dice Tetrick. "Somos geográficamente agnósticos. La selección depende más de qué temas abordan las empresas." Y eso incluye algunas ideas que abordan temas importantes para el impacto social, incluyendo el medio ambiente, alimento sostenible, salud, educación, mejora de la comunidad y las oportunidades locales.

33Needs supera la letra pequeña de la CIS que requiere que las empresas sociales ofrezcan  compartir sus ingres con los inversionistas. La empresa decide el tiempo y el monto: por ejemplo, 3%  de los ingresos serán compartidos con los inversores durante  tres años.

Cuando 33Needs se lance la próxima semana, 30 empresas sociales serán reseñadas en el sitio. Después, y poco a poco otros 181 candidatos preseleccionados serán presentados. Para echar un vistazo a lo que está por venir, pide el acceso a 33needs.com.

Nota del Editor: Este post fue publicado originalmente en NextBillion Brasil. La versión en portugués puede consultarse aquí.

Con el reciente lanzamiento de un libro escrito por Muhammad Yunus, "Building Social Business" el debate sobre la posibilidad o, en este caso sobre la moralidad de la ganancia con la base de la pirámide reaparece.

Yunus es firme al decir que considera inmorale obtener ganancias con la venta de productos o servicios a los pobres. Según él, eso sería beneficiarse del sufrimiento de otros seres humanos y que nuestras buenas costumbres prohíben este tipo de actividad. Según él, las empresas sociales (social business en Inglés) tienen que ser rentables, pero los beneficios debe ser reinvertidos totalmente en el negocio principal de la  propia compañía con el fin de maximizar su impacto social. Los inversores sólo tendrían de vuelta lo que invirtieron en el negocio  principal,  sin corrección de ningún tipo.

Por otra parte, otros teóricos y profesionales opinan que la mejor manera de alcanzar una escala social empresarial y por lo tanto causar el mayor impacto social posible es a través de la distribución de utilidades y dividendos a los accionistas. Por lo tanto, más dinero sería atraído a este sector, más jugadores estarían interesados en la creación de modelos de negocio para la base  de la pirámide y por lo tanto, más consumidores de bajos ingresos se beneficiarían. El mayor precio cobrado por los primeros participantes serían regulados por el mercado y caería, gracias a una mayor competencia entre las empresas que ofrecen productos y servicios similares.

Uno de los mejores debates sobre este tema tuvo lugar entre Yunus y Michael Chu, profesor de Harvard y fundador de Banco Compartamos, México. Banco Compartamos, que es a menudo criticado por Yunus por  cobrar tasas de interés que alcanzaron el 100% anual sobre sus actividades en las microfinanzas, tuvo una muy exitosa oferta pública inicial en 2007, cuando  levantó alrededor de $ 400 millones. Esta reunión se produjo en 2008, el Foro Mundial sobre Microfinanciamiento de Ginebra y se puede leer en su totalidad a través de este enlace.

Este debate está lejos de haber terminado y con frecuencia genera reacciones emocionales de ambas partes, lo que no es muy útil para la industria. Argumentos ideológicos sin base en datos concretos, tanto en un lado y el otro, tienden a aumentar la división y empobrecen el debate. Es necesario, por tanto, una evaluación cuidadosa y exhaustiva de las ganancias y las pérdidas de los dos sistemas propuestos. Será que  el mayor impacto social se logrará mediante un modelo de precios bajos y un crecimiento más modesto, sin rentabilidad para el accionista, o este impacto será mayor en un modelo con precios más altos y con un plan de crecimiento y escala  agresivo, con  pago de dividendos? Esta respuesta aún no existe, pero quien llegue primero estará prestando un  servicio enorme a este nuevo sector, cuyo objetivo es reducir la pobreza a través de los negocios.

Nota del Editor: Agradecemos a Anna Romanelli de AVINA Brasil por compartir esta reflexión con la Comunidad de NextBillion en Español.

En septiembre de 2010 Fundación AVINA se convirtió en socio de Agora Partnerships, organización sin fines de lucro que tiene como objetivo mejorar el acceso de los empresarios de impacto a las oportunidades de capital y apoyar el desarrollo de una comunidad sólida de todos los empresarios de impacto en Centroamérica. "Empresario de impacto" es el término que Agora utiliza para denominar a aquellos empresarios cuyos negocios hacen contribuciones positivas a sus comunidades.

Finalizando el 2010 Agora ha enviado a sus socios, inversores, staff, voluntarios, emprendedores y amigos una carta compartiendo sus logros durante el año y planteando tres tendencias globales que transformarán la industria del desarrollo internacional en los próximos años y que influenciarán el enfoque de Agora. Me parecen muy interesantes las reflexiones que  su fundador Ben Powell propone. Las reproduzco aquí para la discusión de la comunidad NextBillion:

En primer lugar, hay una creciente toma de conciencia de que la innovación empresarial es un aspecto crítico para ayudar a resolver nuestros problemas sociales y ambientales. Las empresas en los países pobres que tienen una visión de múltiples partes interesadas (multi-stakeholders) de su papel en la sociedad y que generan un impacto positivo social, ambiental y financiero representan el futuro del desarrollo. No sólo son sostenibles - basándose en los clientes, no en los donantes -, sino  que son administradas por una nueva generación de empresarios profundamente comprometidos en usar los negocios como una fuerza para el bien. Estamos en la cúspide de un cambio histórico, pasando de una mentalidad de los donantes centrada en aliviar el sufrimiento, a una mentalidad de socio se centrada en el trabajo con los mejores empresarios locales para crear cambios a largo plazo.

Segundo, las redes sociales y la tecnología están creciendo rápidamente, permitiendo que vastas cantidades de información y recursos fluyan ddesde un salón de clase o un grupo de iglesia en una parte del mundo, a un emprendedor en otra. En algún momento - y esperemos que pronto - el poder de estos medios permitirá múltiples conexiones entre los inversores, filántropos, voluntarios, clientes, estudiantes de escuelas de negocios - y los empresarios de impacto que trabajan en terreno. Hoy en día, increíbles empresarios de impacto enfrentan demasiadas barreras casi insuperables para el crecimiento, trabajando juntos en una relativa oscuridad, demasiado a menudo su potencial es desperdiciado. Pronto los empresarios de impacto descubrirán que no están solos, que cuentan con aliados alrededor del globo que quieren celebrar, apoyar, invertir y hacer negocios con ellos. 

En tercer lugar, la industria de inversión de impacto está experimentando un crecimiento increíble. Cada vez más inversionistas y filántropos se están dando cuenta que el correcto tipo de inversiones en el  tipo correcto  tipo de  empresas frecuentemente puede hacer tanto, sino más para el mundo, de lo que hace una gran donación. La tendencia de la  inversión de impacto se está acelerando rápidamente, respaldado  ahora por la gran inversión los bancos y los gobiernos. Si resulta ser una burbuja, o si de hecho, logra crear el impacto social que se espera, aún está por determinarse. Pero la inversión de impacto como enfoque de la inversión y el desarrollo probablemente haya llegado para quedarse - en gran parte debido
al hecho de que algunas de las mejores mentes en nuestro campo se han comprometido para asegurarse que realmente cumpla con su enorme potencial. 

Ante los desafios que representan estas tendencias Agora tiene su respuesta: el Acelerador Agora, una nueva iniciativa para encontrar y apoyar  las mas importantes compañías en Centroamérica, definidas por su potencial para crear valor económico, social y ambiental, con ingresos menores a $1 million.

Podemos conocer mucho de esta industria gracias al trabajo de Agora. Les invito a conocerlos más en su website. En este video podemos conocer a una de las empresarias del programa Acelerador Agora.

La semana pasada se presentó el Programa Base de la Pirámide (BdP) de la Agencia Vasca de la Innovación -Innobasque- . Según se indica en el programa, se presentó el informe “La Base de la Pirámide bajo el prisma de Euskadi – Diagnóstico sobre el potencial de innovación en la Base de la Pirámide”, elaborado por investigadores del Laboratorio Base de la Pirámide, y se compartieron los casos vascos orientados a la BdP de Koopera y Kaiku, y las Herramientas de negocio para micro-emprendizaje. En este enlace se puede leer un resumen sobre lo acontecido.

Este evento me parece significativo por varias razones. En primera instancia porque demuestra un claro interés de empezar un proceso orientado al desarrollo de negocios inclusivos con la base de la pirámide impulsado desde una Agencia de Innovación. No parece una coincidencia que desde la orilla donde se promueve la generación de nuevas cosas se encuentre en los negocios inclusivos un camino concreto.

En segundo lugar es muy emocionante que se invite a la academia y a los empresarios a aportar desde lo que saben hacer. Es un camino certero para aprender de las lecciones de los demás, de sus caminos recorridos, y de construir a partir del conocimiento de otros. El informe presentado por la academia en este evento (incluido al final) hace un interesante relevamiento sobre el potencial del país vasco en temas de BdP, de los sectores económicos con mayor potencial en la BdP, las experiencias actuales, tanto internacionales como vascas, y un reconocimiento de los desafíos para avanzar, ofreciendo también recomendaciones. Creo que es interesante estudiar este documento y extraer ideas para nuestros propios países.

Finalmente, me gusta mucho que a los pocos días del evento ya estuvieran disponibles para consulta y descarga, tanto el informe preparado por el Laboratorio Base de la Pirámide, como los materiales en power point de los demás expositores. Estas iniciativas de visibilización me parecen cruciales, son una forma de abrir las puertas e invitar a los que están cerca e interesados a participar y estar al tanto de los avances; tambien me gusta pensar que estos esfuerzos de usar la web 2.0 para contar lo que se hace son también la cuota inicial de trabajos colaborativos, donde se suma el saber y el interés de muchos.

Les invito a consultar los casos y herramientas presentados en el evento por aquí, en la cuenta de Slideshare de Innobasque. También a estudiar el informe presentado por el Laboratorio de la Base de la Pirámide, que puede descargarse a continuación:

La Base de la Pirámide bajo el prisma de Euskadi Diagnóstico sobre el potencial de innovación en la Base de...

Nota del Editor : Esta es la primera parte de una reflexión desarrollada conjuntamente por Pablo Sánchez y Fernando Casado Cañeque, Director Académico del Laboratorio Base de la Pirámide de España.

Es interesante constatar lo mucho que ha evolucionado el sector de cooperación al desarrollo en los últimos años y el papel que se ha ido dando a las comunidades a las que se pretende ayudar. Si por un lado, desde la Declaración de París cada vez se promueve más la coherencia de donantes y desde la Declaración del Milenio cada vez se tiende más a una serie de objetivos e indicadores comunes, por otro lado, el cómo se conciben  las comunidades de bajos ingresos también ha evolucionado significativamente.

Se les empezó denominando simplemente los pobres, en poco tiempo han pasado a considerarse de beneficiarios pasivos, a consumidores o productores potenciales, hasta finamente en los últimos estudios y proyectos, aliados estratégicos. Aunque es pertinente considerar si realmente se les está integrando con el potencial innovador que pueden aportar a las soluciones propuestas.

En este sentido existen dos premisas que han transformado drásticamente el desarrollo social y las relaciones entre comunidades y organizaciones, condicionando tanto los programas de cooperación al desarrollo como la generación de negocios inclusivos.

Por un lado, la constatación de que no se puede erradicar la pobreza sin generar riqueza. Este hecho, aparentemente tan evidente, ha sido la causa condicionante de eternos debates en torno al diseño de políticas de cooperación adecuadas y al papel que deberían adoptar los sectores. Desde Friedman hasta Keynes, el modelo adecuado de Estado versus Mercado ha sido una de las constantes en el debate internacional y los duelos entre economistas neoliberales y progresistas. Sin embargo, es un debate que ha quedado obsoleto ya que dada la complejidad y transversalización de los retos globales actuales, es evidente que ningún sector por sí sólo podrá aportar soluciones innovadoras a la erradicación de la pobreza mundial, y que por lo tanto, lo único que puede erradicar la pobreza de manera sostenible es trabajar conjuntamente a través de alianzas estratégicas entre un sector privado vigoroso que potencie la innovación y la generación de oportunidades, con un sector público cohesionado que delimite las normas del juego y el marco legal de actuación, conjuntamente con un sector asociativo atento, asegurándose de que ambos cumplen con sus responsabilidades asumidas.

Aunque mirando alrededor, hoy nos encontramos con una realidad mucho más compleja en el contexto intersectorial. Actualmente no es inusual encontrarse con empresas que actúan como ONG, bancos privados que dan donaciones y bancos de desarrollo que establecen intereses por encima de precios de mercado, ONG que implementan proyectos generando beneficios y siendo rentables, entidades públicas que actúan dando donaciones a grandes empresas para erradicar la pobreza o centros académicos que pasan de ser generadores de conocimiento a incubadoras de negocio. Uno acaba preguntándose si los sectores se están solapando unos a otros o es que simplemente se han quedado obsoletos.

Y precisamente una de las conclusiones a las que se llega con esta primera premisa es que a la hora de crear estructuras organizativas innovadoras que den respuesta a los grandes retos a los que nos enfrentamos como humanidad, cada vez se tiende más a organizaciones híbridas, que integran la generación de beneficios económicos con la generación de valor social y medioambiental de manera natural y armónica.

Por otro lado, una segunda premisa está relacionada con el propio papel que tienen las comunidades de bajos ingresos en el proceso de generar soluciones orientadas a solventar la situación de pobreza en la que se hallan. Si finalmente parece que se ha llegado a reconocer el potencial de dichas comunidades como aliados estratégicos en modelos de negocio inclusivos y proyectos de cooperación, ahora es preciso que se empiece a considerar lo imprescindibles que son en los procesos de innovación y a la hora de generar nuevas soluciones para el desarrollo.

En definitiva, son estas comunidades las que están diariamente expuestas a la pobreza, las que la sufren cada día en todo su entorno y ven cómo se limita sus posibilidades de desarrollo, y por lo tanto, son las más capacitadas de aportar soluciones creativas e innovadoras para su erradicación. 

Nota del Editor: Esta es la cuarta entrada  de una serie de posts que destacan los temas de base de la pirámide y negocios sociales en Brasil. Esta semana la Red NextBillion se amplía para incluir NextBillion Brasil, un sitio web completamente nuevo dedicado al desarrollo a través de la empresa, en la economía de más rápido crecimiento en América Latina. El mensaje anunciando el sitio se puede encontrar aquí. La versión en portugués está al final  y puede leerse también en NextBillion Brasil.  

Algunas experiencias exitosas de inclusión financiera en los países en desarrollo están asociadas con el uso de los servicios bancarios ofrecidos a través de redes de información y la comunicación (TIC) ,que  conectan bancos a puntos minoristas no bancarios.  Una de estas experiencias ocurre en Brasil y es conocida por el nombre de corresponsbal bancario,  responsable de proveer servicios financieros a decenas de millones de brasileños pobres, la mayoría de ellos sin otra forma de acceso a los bancos. 

Un caso muy interesante que pone de relieve la importancia  de los corresponsables para el desarrolo de regiones pobres del país se ha documentado en Autazes. Este municipio de la región amazónica no tenía ningún puesto de servicio bancario hasta 2002, cuando un corresponsal comenzó sus operaciones en la ciudad. Desde entonces Autazes ha experimentado importantes cambios sociales y económicos debido al hecho que los corresponsales  han permitido que su población tenga acceso a los benefícios sociales del gobierno y a otros servicios bancarios que se han hecho disponibles en la ciudad. 

El estudio de la introducción de los corresponsales en Autazes sugiere que la inclusión financiera a través de la prestación de servicios financieros directamente a la comunidad sin ayuda contribuye positivamente al desarrollo socioeconómico local.Por otra parte, la llegada de los servicios bancarios en la ciudad también tiene claras señales negativas, entre las que destacan endeudamiento excesivo de la población de bajos ingresos, y la reproducción de ciertas prácticas de exclusión social. Es decir, mientras que el acceso a los recursos financieros es un medio fundamental para promover el desarrollo local para la población de bajos ingresos, dicho acceso debe ir acompañado de otras iniciativas, como la educación financiera, para que se torne mas eficaz.

Para conocer un poco más del caso Autazes, vale la pena echar un vistazo a los vídeos a continuación: 

AUTAZES - Episode 1: Bank Agents in the Amazon: Financial Access and Development

AUTAZES - Episode 2 - Novo Céu: a village without local access to financial services AUTAZES - Episode 3 - Education for Inclusive Financial Access

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Inclusão Financeira por meio de correspondentes: o caso de Autazes-AM

Algumas experiências bem sucedidas de inclusão financeira relatadas em países em desenvolvimento estão associadas à utilização serviços bancários disponibilizados através de redes de tecnologia de informação e comunicação (TIC), que conectam bancos a pontos varejistas não bancários. Uma dessas experiências ocorre no Brasil e é conhecida pelo nome de correspondente bancário, responsável pela prestação de serviços financeiros a dezenas de milhões de brasileiros pobres, a maioria deles sem outra forma de acesso a bancos.

Um caso muito interessante que revela a importância dos correspondentes para o desenvolvimento de regiões pobres do país foi documentada em Autazes. Este  município da região amazônica não tinha nenhum posto de serviço bancário até 2002, quando um correspondente iniciou suas operações na cidade. Desde então Autazes tem experimentado mudanças econômicas e sociais significativas devido ao fato dos correspondentes terem permitido que a sua população tivesse acesso aos benefícios sociais do governo e outros serviços bancários que passaram a ser disponíveis na própria cidade.

O estudo da introdução dos correspondentes em Autazes sugere que a inclusão financeira através da disponibilização de serviços financeiros diretamente numa comunidade desassistida contribui positivamente para o desenvolvimento socioeconômico local. Por outro lado, esta chegada dos serviços bancários na cidade também apresenta claros sinais negativos, entre os quais se destacam endividamento excessivo da população de baixa renda, e a reprodução de certas práticas de exclusão social. Ou seja, embora o acesso a recursos financeiros seja um caminho fundamental para promover o desenvolvimento local para a população de baixa renda, tal acesso deve ser acompanhado de outras iniciativas, tais como educação financeira, para que se torne mais eficaz.

Para se conhecer um pouco mais do caso de Autazes, vale a pena dar uma olhada nos vídeos.

Nota del Editor: Este post fue publicado originalmente en el Diario La Razón de Bolivia.

Sin lugar a dudas hay un tema en el que todos estamos de acuerdo: erradicar la pobreza de Bolivia es urgente por razones éticas, pero también por razones de mercado.

Sin embargo, cuando hago la pregunta a muchas personas: ¿Cuál es tu aporte diario e individual para la eliminar la pobreza en Bolivia?, la mayoría de las personas menciona actividades  como " yo siempre regalo mi ropa usada", "participo de acciones sociales en mi Iglesia", "en Navidad regalo juguetes a los niños pobres", también hay algunas respuestas como, "yo nada, ése es problema del Gobierno, las ONG y/o la cooperación" , y otras tan honestas como "sé que debería hacer algo, me gustaría hacer mucho más, pero no se qué hacer".

El objetivo de la columna de esta semana es brindarle 5 ideas de cómo puede usted aportar a la lucha contra la pobreza de forma diaria y continua. El 2011 ya es un año que ha empezado con malas noticias para los más pobres, por eso esta contribución y estas sugerencias:

1) Haga pública su causa de lucha contra la pobreza: aunque suene increíble, exagerado y paradójico, Bolivia, uno de los países más pobres de América del Sur, requiere mucha, mucha sensibilización en su población sobre este tema. La indiferencia hay que combatirla, por eso haga de la pobreza una de sus causas personales y pregunte constantemente a sus familiares, amigos y colegas: ¿Cuál es tu aporte diario e individual a la lucha contra la pobreza?

2) No se aproveche de la pobreza: Aún hay personas que creen que pagar poco  o aprovecharse de la pobreza es un acto de extrema inteligencia y habilidad. A manera de ejemplo: pague propinas justas; si ha recibido un buen servicio, por qué no retribuir de forma justa. No pague menos del salario mínimo, sólo porque se da cuenta de la necesidad de la gente. Para la gente de menores ingresos, cobrar a tiempo es vital,  no regatee, no haga esperar y pague a tiempo. Si usted es empresario del sector agroindustrial y/o forestal, pague a sus proveedores rurales el precio de mercado de las materias primas, no se aproveche sólo porque ellos no pueden seguir los precios internacionales en internet y, en este caso, también págueles a tiempo.

3) En su fuente de trabajo lidere actividades de RSE o Negocios Inclusivos: Si trabaja en el sector privado, identifique y proponga creativamente proyectos que apunten a mejorar el nivel de ingresos de proveedores, distribuidores y/o empleados para los segmentos de menores ingresos. Por ejemplo, por qué no crear oportunidades para Proveedores MYPEs o Rurales para algunas de las miles de cosas que anualmente compra su empresa. Si usted trabaja en el sector público identifique, diseñe y proponga políticas públicas que resuelvan cuellos de botella, fallas del mercado y que beneficien a MYPEs, proveedores rurales de menores ingresos, eso sí, hágalo con sentido de sostenibilidad para el largo plazo. En ambos casos, apoyar mujeres y madres emprendedoras de menores ingresos es un enfoque de gran impacto y también de mucha satisfacción.

4) Elimine de su vocabulario comentarios insensibles sobre la pobreza y/o la relación entre pobreza y poblaciones étnicas.  Este tema tiene relación con lo descrito en el punto 1). Para erradicar la pobreza, primero hay que erradicar la indiferencia e insensibilidad y eso aún requiere mucho trabajo y todos los días.

5) Done su tiempo y/o su dinero. Hay muchas ONG en Bolivia interesadas en contar con el apoyo de voluntarios en temas generales o específicos. Si está a su alcance, también puede donar dinero a una ONG en un tema que Ud. considere de gran aporte a la lucha contra la pobreza.

Antes de terminar, amable lector o lectora, le pido que se identifique con convicción y firmeza con al menos 3 de las sugerencias, posteriormente tome acciones y decisiones para ejecutarlas. De esta forma, la próxima vez que le pregunten sobre su aporte, usted además de ideas tendrá resultados y mucha, mucha satisfacción.

Nota del Editor: Esta es la tercera entrada  de una serie de posts que destacan los temas de base de la pirámide y negocios sociales en Brasil. Esta semana la Red NextBillion se amplía para incluir NextBillion Brasil, un sitio web completamente nuevo dedicado al desarrollo a través de la empresa, en la economía de más rápido crecimiento en América Latina. El mensaje anunciando el sitio se puede encontrar aquí. La versión en portugués está al final  y puede leerse también en NextBillion Brasil.  

Reinaldo Pamponet, es el fundador de Eletrocooperativa y socio de ItsNoon.  

Entrevista con Reinaldo Pamponet. Fundador y socio de la Eletrocooperativa ItsNoon.Edgard Barki 

NextBillion.net: ¿Cómo surgió la idea de crear un negocio social? 
Reinaldo Pamponet: Hace 8 años desarrollamos una iniciativa con el objetivo de crear una nueva forma de educar y generar empleo y renta en la base de la pirámide, usando tecnología digital. El concepto que se utilizó fue el de apropiarse de la tecnología digital para ser creador de conocimiento. Nuestra visión es que todo el mundo puede convertirse en un knowledge worker" (trabajador del conocimiento) y esto en sí mismo puede ser un gran paso para el mercado de trabajo en una sociedad sostenible. Este modelo ha sido probado en Bahía con 2.000 jóvenes durante ocho años. La evolución de este proceso culminó con la creación de un negocio social - Eletrocooperativa - que hoy es una organización dirigida por los propios jóvenes formados en el proceso. 

Con el sentido del deber cumplido con la Eletrocooperativa creamos ItsNoon en abril de 2009, una empresa privada que lleva el concepto de negocio social a la práctica, con un modelo de negocio innovador, dentro de la lógica naciente de la economía creativa. Una empresa que rompe las barreras entre los sectores (gubernamental, privado y ONG) buscando establecer conexiones directas entre la parte superior e inferior de la pirámide, generando ingresos, educación y conocimiento. En un corto período de tiempo ItsNoon ya cuenta con más de 4.000 personas registradas, siendo el 80% de las clases C, D y E, consiguiendo generar ingresos y conocimiento. Además, la red se está expandiendo a nivel internacional con una operación en el sur de África y en Holanda, uerta de entrada elegido a Europa. 

NextBillion.net: ¿Cómo ItsNoon? Ya que genera ingresos para la base de la pirámide? 
Reinaldo Pamponet: El proceso es muy simple y se basa en la co-creación de ideas. Comienza con las organizaciones - que pueden ser empresas, universidades, organizaciones no gubernamentales o del gobierno, incluso - con algún asunto que tratar con la sociedad. Transformamos estas cuestiones en lo que llamamos "llamadas creativas" que se publican en nuestra página web instando a la gente para crear nuevas ideas y conceptos sobre el tema propuesto. Estas ideas se pueden desarrollar a través de textos, poemas, videos, música, fotos, y montajes. Es decir, cualquier forma de creación. Las mejores ideas son recompensadas, generando ingresos para nuestros "creadores de conocimiento." Con esto conseguimos crear un proceso de gana-gana. Por un lado, las empresas adquieren conocimiento de forma rápida de forma rápida, interactiva y totalmente innovadora. De hecho, más que el conocimiento, la empresa recibe sugerencias e ideas creativas en una multitud de idiomas. Por otra parte, la base de la pirámide recibe una remuneración y, más importante, la propuesta desarrolla la autoestima y el conocimiento de su propia población. También es un proceso de educación "al revés", porque la relación entre la parte superior e inferior se invierten: la punta hace preguntas a la base, en vez de proveer respuestas.

NextBillion.net: Cómo ocurre esta educación? Hay una cierta interacción entre los "creadores de conocimiento"? 
Reinaldo Pamponet: Exactamente. Las personas que se inscriban en nuestro sitio web tienen la completa posibilidad de interactuar. Y es muy interesante cómo sucede esto. Por ejemplo, una persona presenta creación basada en una fotografía. Otros ven, se interesan  y a partir de allí, eventualmente ocurren reuniones en que una persona enseña fotografía a los demás. Además de la expansión de las áreas técnicas y estéticas de los creadores, las preguntas son  generadoras de reflexiones compartidas y el colectivo termina con m´sa y mejores contenidos después de la "llamada creativa". 

NextBillion.net: ¿Cuál es el perfil de estos constructores de conocimiento "? 
Reinaldo Pamponet: Actualmente tenemos 4.000 "constructores del conocimiento" en Brasil y 400 en Sudáfrica. De estos, la mitad tienen entre 18 y 25 años; un cuarto tiene entre 25 y 30 y el resto entre 30 y 40 años. Como ya he dicho, ellos son  en su mayoría de la base de la pirámide. En catorce meses hemos tenido más de 9.000 creaciones desarrolladas. Podríamos decir que está naciendo una nueva clase, la clase digital, donde los factores demográficos tradicionales son menos dominantes. Nuestros creadores están muy motivados para los propósitos colectivos y  atribuyen un alto valor cívico al participar de nuestra red, lo que difiere en gran medida del comportamiento de otras redes sociales. Para nuestros creadores, ItsNoon es también una forma de expresión de su papel en la sociedad. 

NextBillion.net: ¿Qué empresas son socios en este proceso? 
Reinaldo Pamponet: Tenemos varias empresas desarrollando "llamadas creativas", como por ejemplo e Vivo, Bradesco y C & A (respectivamente un minorista operador de teléfonos móviles del operador,  un banco y una empresa de confecciones, todos jugadore bien conocidos en Brasil).

NextBillion.net: ¿Cuáles son los desafíos más grandes? 
Reinaldo Pamponet: Hay varios desafíos de un nuevo modelo. Por ejemplo, cómo desarrollar una mayor interacción entre los "creadores de conocimiento." Para ello estamos creando un modelo de igual a igual. Por otra parte, se desarrolla una nueva plataforma para permitir una mayor escala en el proceso. 
Una cosa interesante es que esta red trabaja mucho durante la semana que los fines de semana. Bueno este es un espacio para aprender, trabajar y generar ingresos. 
Otro desafío es encontrar los socios adecuados para las "llamadas creativas", empresas que están dispuestas a apropiarse de la innovación y desarrollar su negocio

Por último, estamos buscando alianzas con otras organizaciones, por ejemplo, para facilitar el pago a los creadores. Podemos innovar y crear nuevas formas de pago, en colaboración con las instituciones financieras. 

NextBillion.net: ¿Cuáles son las mayores lecciones aprendidas? 
Reinaldo Pamponet: Es posible generar ingresos y conocimiento en un proceso de  co-creación. La tecnología digital es un medio importante para conectar a empresas de la parte superior de la pirámide con la población de la base.  En este proceso, rompemos  algunos paradigmas. Por ejemplo, cuando se considera  que los proyectos de redes  no funcionan con  incentivos monetarios. Pero esta es una realidad para el mundo desarrollado. En Brasil, en mercados emergentes, estos mecanismos de compensación para la creación funcionan muy bien. Ofrecer R$300  para una creación puede hacer mucha diferencia para un joven de la base de la pirámide, y  éste es un elemento que mantiene a estas personas en nuestra base de datos. En cuanto a las personas en la parte superior de la pirámide, esta remuneración no hace una diferencia y es más difícil mantenerlos activos por un periodo largo. Un aprendizaje aquí es que la red se aglutina sobre la base de intereses. Lo que falta hoy para unir a la gente son propuestas interesantes. 

Otro aprendizaje importante es que este proceso para las empresas, es más rápido, más barato y más abundante que en la investigación de mercado tradicional. En este modelo, las empresas pueden interactuar y aprender con la sociedad, y no sólo con el consumidor. Se trata de una ampliación de la perspectiva, pero también es un modelo que integra los esfuerzos de responsabilidad social de las empresas (ya que genera ingresos y educación) con las actividades de comercialización, la generación de nuevos conocimientos, ideas y nuevos productos y servicios. 
Por último, este modelo de co-creación utilizando tecnología digital puede generar gran escala de forma rápida e interactiva. Lo que llama la atención es que tenemos muy pocas iniciativas dirigidas a la base de la pirámide con el modelo digital. 

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Entrevista com Reinaldo Pamponet. Fundador da Eletrocooperativa e Sócio da ItsNoon. Edgard Barki

Como surgiu a idéia de criar um Negócio Social?

Há 8 anos desenvolvemos uma iniciativa com objetivo de criar uma nova forma de educar e gerar trabalho e renda na base da pirâmide utilizando a tecnologia digital. O conceito utilizado foi o de se apropriar da tecnologia digital para ser criador de conhecimento. Nossa visão é que todo mundo pode se tornar um "knowledge worker" (trabalhador do conhecimento) e essa pode ser em si uma grande novidade para o mercado de trabalho numa sociedade sustentável. Este modelo foi testado na Bahia com 2.000 jovens durante oito anos. A evolução desse processo culminou na criação de um negócio social - Eletrocooperativa - que hoje é uma organização gerida pelos próprios jovens formados no processo.

Com o sentido de dever cumprido com a Eletrocooperativa, criamos a ItsNoon em abril de 2009, uma empresa privada que tira o conceito de negócio social do papel com um modelo de negócio inovador, dentro da lógica nascente da economia criativa. Uma empresa que derruba as fronteiras entre os setores (governo, privado e ONG's), buscando criar conexões diretas entre o topo e a base da pirâmide gerando renda, educação e conhecimento. Em um pequeno período de tempo a ItsNoon já conta com mais de 4.000 pessoas cadastradas, sendo 80% das classes C, D e E, conseguindo gerar renda e conhecimento. Além disso, a rede está expandindo internacionalmente, com uma operação na África do Sul e na Holanda, porta de entrada escolhida para a Europa.

Como funciona a ItsNoon? Como gera-se renda para a população da base da pirâmide?

O processo é muito simples e baseado em co-criação de ideias. Começa com organizações - que podem ser empresas, universidades, ONGs ou até Governo - com alguma questão a ser trabalhada com a sociedade. Transformamos essas questões em o que chamamos de "chamadas criativas", que são postadas em nosso site instigando as pessoas a criarem novas ideias e conceitos sobre o tema proposto. Essas ideias podem ser elaboradas por meio de textos, poemas, vídeos, músicas, fotos, montagens. Ou seja, qualquer forma de criação. As melhores ideias são remuneradas, gerando renda aos nossos "criadores de conhecimento". Com isso conseguimos criar um processo de ganha-ganha. Por um lado, as empresas adquirem um conhecimento de forma rápida, interativa e totalmente inovadora. Na verdade, mais do que conhecimento, a empresa recebe sugestões e ideias criativas em uma multiplicidade de linguagens. Por outro lado, a população da base da pirâmide recebe uma remuneração e, mais importante, a proposta desenvolve a auto-estima e o conhecimento da própria população. É também um processo de educação "upside-down" porque a relação entre o topo e a base se inverte: o topo pergunta para a base ao invés de oferecer respostas.

Como ocorre esta educação? Há alguma interação entre os "criadores de conhecimento"?

Exatamente. A população que se cadastra em nosso site tem total condição de interagir. E é muito interessante como isso acontece. Por exemplo, uma pessoa apresenta uma criação baseada em fotografia. Os outros vêem, se interessam e a partir daí, eventualmente ocorrem reuniões em que uma pessoa ensina fotografia para os outros. Além da expansão dos domínios técnicos e estéticos dos criadores, as perguntas são geradores de reflexões partilhadas e o coletivo termina com mais e melhor conteúdo depois da "chamada criativa".

Qual é o perfil destes "construtores do conhecimento"?

Nós temos atualmente 4.000 "construtores do conhecimento" no Brasil e 400 na África do Sul. Destes, metade tem entre 18 e 25 anos; um quarto possui entre 25 e 30 e o restante entre 30 e 40 anos. Como já disse, eles são predominantemente da base da pirâmide. Em catorze meses já tivemos mais de 9.000 criações desenvolvidas. Poderíamos dizer que está nascendo uma nova classe, a classe digital, na qual os demográficos tradicionais são fatores menos dominantes. Nossos criadores são altamente motivados por propósitos coletivos e atribuem alto valor cívico ao participar da nossa rede, o que difere muito do comportamento de outras redes sociais. Para nossos criadores, a ItsNoon é também uma forma de expressão de seu papel na sociedade.

Quais são as empresas parceiras neste processo?

Nós temos várias empresas desenvolvendo chamadas criativas conosco, como por exemplo, a Vivo, o Bradesco e a C&A.

Quais os maiores desafios?

São vários os desafios de um modelo novo. Por exemplo, como desenvolver uma maior interação entre os "criadores de conhecimento". Para isto estamos criando um modelo de peer to peer. Além disso,  desenvolvemos uma nova plataforma para permitir maior escala no processo.

Uma coisa interessante é que esta rede funciona muito mais durante a semana do que no final de semana. Pois este é um espaço para aprender, trabalhar e gerar renda.

Outro desafio é encontrar os parceiros certos para as chamadas criativas, empresas que estão dispostas a se apropriar da inovação e evoluir no seu negócio.

Por fim, estamos buscando parcerias com outras organizações, por exemplo, para facilitar o pagamento dos criadores. Podemos inovar e criar novas formas de pagamento em parceria com instituições financeiras.

Quais os maiores aprendizados?

É possível você gerar renda e conhecimento em um processo de co-criação. A tecnologia digital é um meio importante para você conectar empresas no topo da pirâmide com a população da base. Neste processo quebramos alguns paradigmas. Por exemplo, sempre se coloca que projetos de redes não funcionam baseados em incentivos monetários. Porém isso é realidade para o mundo desenvolvido. No Brasil, em mercados emergentes, estes mecanismos de remuneração pela criação funcionam muito bem. Oferecer R$ 300 por uma criação faz muita diferença para um jovem da base da pirâmide e este é um elemento que mantém essas pessoas em nossa base. Já para pessoas do topo da pirâmide, essa remuneração não faz diferença e é mais difícil mantê-los ativos por um longo período. Um aprendizado aqui é que a rede se aglutina com base em interesses. O que falta hoje para reunir pessoas são propostas interessantes.

Outro aprendizado importante é que este processo, para as empresas, é mais rápido, barato e mais abundante do que uma pesquisa tradicional de mercado. Neste modelo, as empresas podem interagir e aprender com a sociedade, e não apenas com o consumidor. É uma ampliação de perspectiva, mas também é um modelo que integra as iniciativas de responsabilidade social das empresas (uma vez que gera educação e renda) com as atividades de marketing, gerando novo conhecimento, insights, e novos produtos e serviços.

Por fim, este modelo de co-criação utilizando tecnologia digital pode gerar uma grande escala de uma forma rápida e interativa. O que se percebe é que temos poucas iniciativas voltadas para a base da pirâmide utilizando o modelo digital.