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Hace algunas semanas fui parte de los 50 representantes del sector ciudadano* en el Seminario Anual de Danone llamado Laboratorio para la Innovación Social (LIS), que se llevo a cabo en Saint-Denis, un suburbio de Paris. El encuentro se enfocó en difundir lecciones aprendidas para aumentar la escala de las iniciativas de negocios sociales.

Después de asistir a la escuela de negocios (durante la cual, como coincidencia, trabajé como pasante para Danone), decidí unirme al sector ciudadano para enfocarme al cambio social. Hace poco tiempo me hubiera sido difícil imaginar entablar una conversación de naturaleza social con una corporación. de tal envergadura Sin embargo, muchos factores han contribuido a que en la actualidad haya mayor convergencia entre el sector empresarial y el sector ciudadano. Por ejemplo, el número de estudiantes de negocios que desean trabajar para organizaciones del sector ciudadano crece cada año; la competencia aumenta, los mercados se saturan y se hace más evidente la escasez  de recursos humanos y financieros. El Laboratorio para la Innovación Social fue un ejemplo más de esta tendencia, la cual representa una oportunidad sin precedentes para hacer una diferencia en las vidas de muchos a escala global.

El LIS reunió  a mas de 150 ejecutivos de Danone de diferentes partes del mundo para diseminar enseñanzas de los proyectos de negocios sociales apoyados por diversos departamentos de la compañía; el seminario también buscaba inspirar la creación de nuevos proyectos y facilitar la lluvia de ideas sobre temas transversales como movilización de personas, medición de impacto social, co-creación y aceleración de la innovación social.

A la fecha países como Ucrania, México, Francia, e Indonesia han empezado a desarrollar modelos innovadores de manejo de desperdicios para beneficiar a miles de recolectores de basura; otros buscan fortalecer la distribución en proximidad y al mismo tiempo crear empleo y mejorar la nutrición, así como aumentar la compra de leche a pequeños productores, entre otros.

La decisión de establecer negocios sociales hace que surja un número importante de preguntas para la administración de la empresa. "¿Danone se convertirá en una ONG?" preguntaban varios analistas financieros a Franck Riboud, Presidente y CEO de Grupo Danone,  en una reunión reciente que tuvo lugar después del anuncio que de un joint-venture con Grameen Bank, en Mayo de 2006, con el fin de hacer frente a las necesidades de nutrición de menores en Bangladesh mediante la distribución de yogurt fortificado a bajo costo. Riboud no cuestiona que la compañía necesita generar valor para sus accionistas,pero afirma con igual firmeza que ninguna compañía puede aspirar a cumplir fines económicos mientras haya un abandono social. El mejor interés de una compañía es proteger el "ecosistema", es decir los empleados, los clientes, los proveedores, y distribuidores que facilitan su operación, particularmente en tiempos de crisis.

Mi trabajo en Ashoka está enfocado principalmente a apoyar la creación de modelos socio-empresariales donde se puedan aprovechar las enseñanzas y las ventajas tanto de las empresas como del sector ciudadano. En México, por ejemplo, las complementariedades y fortalezas, así como las "tensiones constructivas" que ocurrieron entre Danone y su contraparte del sector ciudadano, Cauce Ciudadano liderado por el emprendedor social de Ashoka Carlos Cruz, han sido críticas  en el diseño e implementación del programa Semilla, un canal de distribución  puerta a puerta que emplea a mujeres del sector informal y ha incrementado el consumo de yogurt en hogares de menores recursos.

En mi experiencia a la fecha, pocas compañías han puesto en práctica lo que predica como lo hace Danone. La empresa ha logrado reunir tres fondos para apoyar proyectos emergentes (Ecosystem, Nature y Danone Communities de 100 millones de Euros, 50 millones de Euros, y 1 millón de Euros, respectivamente), indexar bonos otorgados a un tercio de los gerentes al impacto social que han alcanzado y dar reconocimiento directo en todas los niveles gerenciales desde arriba hasta los "intrapreneurs" que están detrás de estos nuevos modelos socio-empresariales. Danone incorpora los incentivos más críticos para movilizar a su personal y fomentar la innovación social.

Sin duda, la generación de negocios de gran escala con impacto social sigue siendo un reto y una visión ambiciosa de largo plazo. En este proceso, la humildad y la aperturaa nuevas ideas  que caracteriza al sector ciudadano son ingredientes del éxito. Como dice Muriel Penicaud, Ejecutivo VP de Recursos Humanos, "la masa crítica de trabajadores de Danone todavía no se alcanza", pero la empresa se ha propuesto aumentar el número de empleados activamente involucrados en proyectos socio-empresariales de 150 a 1,000 en un año. Solo espero que muchas compañías se sumen en el futuro y desarrollen ambiciones de tal naturaleza.

En semanas recientes, he tenido la oportunidad de sostener diversas conversaciones con protagonistas del mundo del emprendimiento: fondos de inversión, emprendedores que buscan financiamiento, organizaciones que promueven concursos, etc. Entre otros, me llama la atención un elemento común en el que quiero centrar este artículo: las dificultades de acceso a financiamiento de empresas del missing middle. En estas conversaciones, noté un alto grado de concordancia acerca de que no es rentable evaluar una solicitud de financiamiento de entre US$ 25,000 y US$ 250,000. Se argumenta que, como el costo de evaluación esencialmente no depende del monto solicitado y como relativamente no son muy altos los ingresos provenientes de un financiamiento de estos niveles, hay una preferencia clara por evaluar montos mayores. Asimismo, se reconoce que financiamientos menores a US$ 25,000 suelen ser cubiertos de otra forma (donaciones, por ejemplo), por lo que no son sometidos a evaluaciones tan rigurosas.

Es claro que las perspectivas de desarrollo del emprendimiento dependen directamente de la cobertura de la brecha que el missing middle representa. Analógicamente, la inexistencia de clases medias constituye un obstáculo significativo a mecanismos de transferencia de riqueza saludables en las sociedades. Es claro también, según diversos análisis, que uno de los obstáculos al desarrollo de las mipymes es el bajo y/o costoso acceso al financiamiento. Entonces, ¿cómo desarrollar más profundamente el mundo del emprendimiento si no hay acceso a financiamiento? Si estamos abiertos a la postura de que éste es un mercado en formación -cuenta con tan solo algunas décadas--, podemos dedicar conjuntamente esfuerzos a crear y mejorar dinámicas de mercado.

Tengo la suerte de ser peruano y de comer bien todo el tiempo. Cuando uno tiene esa suerte, pasa mucho tiempo hablando sobre ingredientes y sobre la mejor manera de combinarlos. ¿Será que tenemos a nuestro alcance suficientes ingredientes pero que no los hemos puesto en el mismo plato? Pienso que sí. Acá va la propuesta:

Gestionar el desarrollo de portafolios de emprendimientos de entre US$ 25,000 y US$ 250,000 cada uno, de la misma forma como se gestiona portafolios de tarjetas de crédito, leasing financiero y créditos hipotecarios. Además, para que la gestión y el análisis riesgo-rentabilidad de estos portafolios sean viables, desarrollar activamente centrales de riesgo de emprendimientos en la región al estilo de Equifax.

La dinámica del negocio de portafolio difiere de la de un préstamo corporativo en el hecho de que se evalúa indicadores de un grupo de créditos, no de un crédito individual. Así, se establece metas de rentabilidad y riesgo para un conjunto de operaciones crediticias, lo que permite diluir el riesgo que representa un crédito por sí solo. Bajo esta lógica, a diferencia de la profundidad de la evaluación de un préstamo corporativo, el análisis de un crédito que integra un portafolio es mucho más sencillo. Se establece unos estándares que el banquero debe revisar y se aprueba o desaprueba. En el caso de los hipotecarios y el leasing, además, hay activos físicos que contribuyen a mitigar riesgos (inmuebles, autos, por ejemplo). Pero en el caso de las tarjetas de crédito, no hay activos físicos que cumplan esa función, por lo que el riesgo se mitiga tomando en cuenta información sobre los flujos futuros que el deudor puede generar, es decir, sus ingresos. Para ello, el rol de las centrales de riesgo es clave. El caso del financiamiento a emprendedores del missing middle se asemejaría al de las tarjetas de crédito, en tanto la promesa de valor es la capacidad de repago, sin garantías físicas registrables de por medio.

¿Nos sale un buen plato? El sustento de la propuesta planteada tiene que ver con ingredientes que existen pero que, en apariencia, todavía no se combinan adecuadamente. Es entonces posible pensar en crear conjuntamente una receta que combine lo siguiente:

• Emprendedores en el missing middle con necesidad de financiamiento;
• Fondos de diversa naturaleza, como venture capital funds, fondos de inversionistas ángeles y bancos comerciales. Existen ya fondos, y es posible acceder a más fondeo. Es cierto que toma tiempo armar un fondo. También es cierto que en la actualidad, los bancos comerciales son activos en microcrédito. Antes no lo eran.
• Una capacidad de análisis crediticio como la de centrales de riesgo, sobre la base de la conjunción de iniciativas como IRIS, PULSE, GIIRS.

Desde la óptica de la visión ecosistémica, esta propuesta viene acompañada por una invitación a crear un espacio de construcción conjunta entre organizaciones que trabajan en países y en la región. Entonces, dos preguntas al cierre:

• ¿Esta propuesta tiene sentido?
• Si lo tuviera, ¿quién se anima?

Nota del Editor: Con este artículo le damos la bienvenida a Bartolomé Rios a la comunidad de Nextbillion. Bartolomé, o Tolo - como prefiere que lo llamen, dirige las operaciones y estrategia de AVINA en Perú y lidera el componente de Emprendedurismo por Oportunidad del programa de Mercados Inclusivos, entre otras responsabilidades. Para ver el perfil de Tolo visite el siguiente enlace.

Desde febrero de este año compartimos un resumen de los que consideramos recursos e informaciones interesantes( y principalmente en español) sobre negocios inclusivos y la base de la pirámide que circulan y se comparten en diferentes redes sociales, especialmente Twitter y Facebook.  Seguiremos con esta tarea, creemos que permite echar un vistazo a la conversación que sobre estos temas emergentes  tiene lugar en los canales virtuales. Después de un pequeño receso en agosto, hoy regresamos con una nueva edición de este resumen, que seguirá entregándose quincenalmente.

Hoy les traemos un resumen con noticias, recursos y oportunidades de interés para la comunidad NextBillion en Español, de lo que ha circulado en las últimas dos semanas de Agosto.

Eventos:

En Paraguay tuvo lugar el 2 y 3 septiembre el  3er Congreso de Responsabilidad Social Empresarial con el lema "Inclusión económica y sustentable. Estrategias de RSE para la reducción de la pobreza" organizado por ADEC. Rut Sosa (@rutsosa) compartió un cubrimiento vía Twitter. La etiqueta del evento fue #congresoADEC. Algunas de las experiencias compartidas:

• Programa de Banca Comunal de Financiera el Comercio
• Microfinanzas de la Fundación Paraguaya
• Finanzas Inclusivas de Visión Banco 

• Reseña del 3º  Fórum de Investidores Sociais 2010 realizado en Belo Horizonte, bajo el tema: Desarrollo Local y Negocios Inclusivos (en portugués).  Vía @riquezasocial 
• Noticia. Los Negocios Inclusivos despiertan interés en el diario Capital de Panamá. Vía @NextBillionEs @capacitarse
• Noticia. Los altos patrimonios en Chile crecen más fuerte en la base de la pirámide. Vía @latercera 
• Artículo. "Idiomas, culturas y #negociosinclusivos"  . Publicado en La Razón (Bolivia) por @danieloporto

Oportunidades para Emprendedores:

• El 10 de septiembre cierra el concurso de fotografía FOMIN: Small Big Pictures, sobre pequeñas empresas en América Latina.
• El 19 de septiembre cierra la entrega de los Planes de Negocio y de Emprendimiento Social de los selecionados del Concurso Ideas (Venezuela) .
• El 30 de octubre cierra la inscripción al Premio B2B, que premia planes de negocio que incorporen en la cadena de valor a personas en condición de discapacidad.

Recursos:

• Paper. Developing social enterprise methodologies and best practice . Vía @economiacritica
• Seminario Online de Negocios Inclusivos. Vía @capacitarse
• Conoce a "Measuring Impact", herramienta de SNV in Latin America para medición del impacto social. Vía @inclusivos

 Red Iberoamericana de Negocios Inclusivos @inclusivos

• Estamos preparando un foro y quisiéramos su opinión ¿los #negociosinclusivos son parte de la #RSE o son diferentes a ella?
• En Chile se lleva a cabo la iniciativa "Negocio Redondo" que involucra a la innovación y los #negociosinclusivos
• Conoce a los fondos de capital privado de Colombia, en esta publicación de Bancoldex 

Con mucha alegría me doy cuenta que los Negocios Inclusivos se están instalando cada vez más como un tema de interés para los estudiantes de diversas disciplinas como economía, administración, contaduría pública, ingeniería industrial, marketing, sociología, entre otras, que quieren iniciar la elaboración de su tesis de pregrado o maestría.  

Gracias a participar en este espacio y editar el blog La Buena Empresa, y  también al ser estudiante de maestría interesada por estos temas,  he tenido ocasión de intercambiar diversas impresiones con estudiantes de grado y de posgrado también  ocupados en los negocios inclusivos sobre el tipo de material pertinente para abordar este campo;  una de las conclusiones que derivan de estas conversaciones es que hay una gran cantidad de información que se puede encontrar  en la red, cuya depuración puede resultar dispendiosa y  no necesariamente dar una idea del "estado de la cuestión", de los avances  conceptuales que se están realizando sobre este campo.

Pensando en que tener una guía al respecto podría ser un recurso útil para los estudiantes y profesores interesados, desde NextBillion en Español hemos consultado con  profesores, investigadores y encargados de la gestión del conocimiento en organizaciones que trabajan en este tema, para compilar en un documento una serie de recomendaciones que pueden ser útiles para aquellos estudiantes interesados en desarrollar sus trabajos de grado enfocados en este campo.

En este momento estamos en el proceso de construcción colectiva de este documento, al que se han sumado miembros del Laboratorio de Negocios Inclusivos de Chile, del Laboratorio de la Base de la Pirámide de España, del Espacio de Negocios Inclusivos de la Universidad Torcuato di Tella,  Miembros de la red SEKN en la Universidad del Pacífico en Perú, entre otros.

Esperamos al finalizar el mes compartir esta guía en este espacio, el cual estará disponible para su libre descarga. La estructura de esta guía (en este momento) es la siguiente:

1) Lecturas para iniciar (fundacionales del concepto, elaboraciones posteriores, casos en países iberoamericanos, perspectivas críticas, metodologías, perspectivas instituciones y relaciones con otros conceptos),

2) Tópicos importantes a tener en cuenta en la formulación y desarrollo del proyecto de tesis,

3) Algunas líneas de investigación,

4) Algunas fuentes de recursos académicos y

5) Algunas fuentes de noticias.

Nos gustaría incorporar a este proceso de construcción la experiencia de estudiantes que hayan realizado, o estén realizando su tesis en estos temas, y quieran compartir sus puntos de vista sobre materiales pertinentes. Estamos seguros que reuniendo la experiencia de todos haremos de esta guía de gran provecho para el avance de este tema. Pueden escribirme al correo jmarcela.melo@gmail.com .

Actualización: En diciembre de 2010 publicamos la Guía, se puede descargar en este enlace o desde Scribd en este enlace.